Консорциальный кредит - это кредит, который выдается двумя и более банками одному заемщику.
При консорциальном кредите банки-участники объединяют свои ресурсы через банк - агент. Кредит осуществляется на основе консорциального договора между банком - агентом и кредитополучателем.
Консорциум - временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц для осуществления какого‑либо проекта.
Выделяется два способа предоставления консорциального кредита:
) кредит выдается несколькими банками путем зачисления суммы участия каждого банка на счет (счета) заемщика; 2)вся сумма кредита выдается одним банком путем зачисления на счет заемщика, а остальные банки - участники консорциума перечисляют банку‑кредитору суммы своего участия. Банку - организатору кредитной сделки выплачивается в этом случае специальное вознаграждение, помимо процентов.
Порядок погашения консорциального кредита определяется кредитным договором и может быть следующим: 1) платежи поступают от клиента каждому банку в соответствии с индивидуальным календарем погашения кредита; 2) каждый платеж, поступивший от клиента, распределяется между банками пропорционально их участию; 3) все платежи, поступающие от клиента, идут на полное погашение задолженности перед одним банком - участником. Очередность, по которой происходит погашение задолженности, устанавливается в договоре консорциума между банками.
Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные мероприятия, включая банки и государство.
Синдицированные кредиты предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками в рамках единого синдицированного договора, заключенного между банками - участниками и кредитополучателем.
Синдицированный кредит - кредит, предоставляемый заёмщику по меньшей мере двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в определённых долях в рамках, как правило, единого кредитного соглашения.
Основные особенности:
)Объём. В результате синдицирования заёмщик получает весьма крупные суммы (от 10 млн до миллиардов долл. США), которые банки обычно не дают в кредит единовременно одному заёмщику. 2)Условия. Все условия кредита, в том числе права и обязанности кредиторов и заёмщика, изложены в единой многостраничной документации по английскому праву, подписываемой всеми сторонами. 3)Срок. Как правило, сроки синдицированных кредитов составляют от 6 месяцев до 3 лет, иногда достигая 10 - 15 лет (для проектного финансирования). 4)Время подготовки. Как правило, срок структурирования сделки и подготовки документации составляет 1,5 - 2 месяца для участников рынка и около 3 месяцев для новых участников.
Особые условия Синдицированные кредиты, в отличие от стандартных банковских кредитов, предполагают наличие специальных финансовых и других обязательств, нарушение которых может повлечь за собой требование кредиторов о досрочном погашении кредита.
Виды синдицированных кредитов
)К совместно инициированному синдицированному кредиту относится совокупность отдельных кредитов, предоставленных кредиторами (участниками синдицированного кредита или синдиката) одному заёмщику. 2)К индивидуально инициированному синдицированному кредиту относится кредит, предоставленный банком (первоначальным кредитором) от своего имени и за свой счёт заёмщику, права требования (их часть) по которому впоследствии уступлены первоначальным кредитором третьим лицам (банки - участники синдиката).