Кредит - специальные экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи ссуженной стоимости на условиях срочности, платности, возвратности общественных интересах потребностей.
Функции кредита: 1.перераспределительная функция. По средствам её происходит перераспределение товаров и денежных средств. Она действует как на микро так и на макро уровнях. 2.замещение наличных денег кредитными, что обеспечивает экономию издержек обращения; 3.функция централизации и концентрации капитала; 4.кредит используется как инструмент регулирования мировой экономики; 5.стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств.
Законы кредита - отношения, которые выражают единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности.
Законы: 1.Закон «Движение ссуженной стоимости». Оно во многом связано с теми потребностями, которые возникают у субъектов рынка. От того, куда, в какие затраты вложены кредитные ресурсы, зависит общая продолжительность функционирования кредита в кругообороте средств.
.Закон «Возвратность ссуженной стоимости». Закон возвратности кредита отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. 3.Закон «Равновесие между высвободившимися ресурсами и размещёнными средствами» Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами выявляет устойчивую связь ссуженной стоимости с ее источниками.
. Закон «Сохранения ссуженной стоимости». Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот.
. «Эмиссионная граница»: M=PQ/V
Границы кредита Для участников кредитных отношений установление границ применения кредита и соблюдение этих границ имеют важное значение. Расширение и сужение сферы использования кредита имеет определенный предел, который принято называть границами кредита. Надо различать количественные и качественные границы кредита. Количественные границы кредита - это границы кредитных вложений в экономику в конкретный период времени. Они зависят от объема и натурально-вещественного состава ссудного фонда. В соответствии с изменениями ссудного фонда могут расширяться или сужаться границы кредита. Качественные границы кредита или границы (сфера действия) кредитных отношений, обусловленные законом возникновения кредита и его объективным характером действия.
Определение границ применения кредита подразумевает установление: - круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита; - границ использования кредита, например, для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей; - границ предоставления кредита в количественном измерении (объема кредитных вложений, отдельных банков и др.); - границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных особенностями взаимоотношений кредитора с заемщиком с учетом интересов потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора.
Обычно границы регулируются и изменяются различными нормативными актами.
Границы применения кредита регулируются в соответствии с: - потребностью заемщиков в средствах и целями использования кредита; - заинтересованностью кредиторов в расширении кредитных вложений; - необходимостью учитывать кредитоспособность заемщика как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам; - ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленных наличием ресурсов, особенно при коммерческом кредитовании;